TPD 工作尝试、轻职务和早期退休资源，第 4 页

第 4 页，共 16 页

本页重点指南

这些指南都围绕同一个证据问题：某段工作、调整后职务或离职安排，是否真的显示申请人有可持续工作能力，还是只是一段短暂、受保护、低时数或医学上无法长期维持的尝试。

先把工作尝试放进时间线

TPD 文件中最容易被误读的事实之一，是“申请人曾经工作过一点”。这可能是几天 casual work、一次 app-based gig、被雇主安排的 light duties、短期 graduated return to work，或因健康恶化前的最后尝试。没有上下文时，这类事实可能被保险公司理解为仍有工作能力；但有清楚证据时，它也可能说明申请人曾努力尝试，却无法安全、稳定、持续地工作。

较稳妥的整理方式，是先建立时间线：开始日期、结束日期、工作小时、实际职责、症状变化、治疗安排、缺勤、工作后的恢复时间、雇主或 HR 记录，以及医生当时给出的限制。然后再把这些事实对应到相关保单的 TPD definition，例如 any occupation 或 own occupation 的表述，以及教育、培训、经验和现实工作能力。

不要只写“我不能工作”或“我试过但失败了”。更有用的说明是：哪些任务停止了，哪些小时无法维持，哪些症状或治疗副作用影响工作，医生如何评价长期预后，以及雇主是否提供了临时支持或受保护的工作安排。

modified duties 与 relapse 要分开说明

Modified duties 可能是比原工作更轻、更短、更受支持或临时性的安排。若申请人后来复发、恶化或停止该安排，文件应把原职位说明和调整后的职责并列比较。哪些任务被取消、哪些支持被提供、工作时数是否减少、监督是否更密集、安排为何结束，都会影响保险公司对可持续工作能力的判断。

Relapse 也需要具体化。只写“病情恶化”通常不够。较好的证据会说明恶化的是疼痛、疲劳、认知、心理健康、活动能力、药物副作用还是其他功能限制；治疗是否改变；医生是否更新工作限制；以及工作安排本身是否触发或加重了问题。

雇主资料可以补足医学报告看不到的细节，例如 return-to-work plan、position description、HR 邮件、roster、请假记录、supervisor notes 和出勤情况。泛泛写“light duties”并不一定能说明实际负荷，所以应尽量描述真实任务、时长、支持和结束原因。

早期退休不是 TPD 结论本身

因病或受伤早期退休，可能是 TPD 索赔的重要背景，但退休标签本身通常不会自动满足保单定义。保险公司或 trustee 仍会看医疗证据、工作历史、治疗结果、未来工作预后、保险是否在 relevant date 有效，以及申请人是否在相关定义下不太可能回到合适工作。

早期退休相关材料可能包括医生建议、雇主或 HR 文件、leave records、super fund 通信、workers compensation 文件、income protection 文件以及个人陈述。它们来自不同制度，但可以放进同一条时间线，说明健康变化、工作退出和长期能力判断之间的关系。

需要避免把个人退休选择和医学上的长期工作限制混在一起。如果文件中同时有 resignation、redundancy、retirement 或 welfare 支持记录，应解释每个步骤发生的原因、日期和医学背景，而不是让标签替代证据。

本页相关文件的证据重点

优先顺序通常是：时间线、医学限制、实际职责、持续失败原因和文件一致性。Casual work 或 gig work 可以保留 app logs、invoice、银行入账、roster、取消记录、休息时间、工作后症状加重记录和无法接单的说明。Modified duties 则应保留原工作与调整后工作的对比。

医学资料不应只重复诊断名。它应说明功能影响，例如站立、坐姿、注意力、记忆、通勤、与人互动、疼痛 flare、疲劳、药物副作用、治疗频率和未来预后。若有 independent medical examination (IME)，还要检查 IME 报告如何描述工作尝试以及是否遗漏了受支持或短期性质。

向保险公司提交资料前，应检查叙述是否过宽或与文件不一致。保守、具体、可核对的说明更安全：什么工作、什么小时、什么任务、什么症状、什么医疗限制，使这段工作无法长期维持。

从本页应先读哪一个指南

如果主要问题是短期、不规则或 app-based 工作，请先读 casual work 或 gig work 尝试后的 TPD 指南，重点检查工作是否可靠、可重复、符合医疗限制，以及是否需要长时间恢复。

如果因健康恶化离开工作，请读 因病早期退休后的 TPD 指南，把就业决定和保单测试分开整理。如果雇主曾调整职责，但后来复发或停止工作，请读 modified duties 后复发指南。

为了避免只看单一事实，也可以同时参考 TPD 索赔流程指南、TPD 索赔证据指南 和 any occupation 与 own occupation 差异指南。

保险公司可能会测试的问题

如果文件中有短期工作、轻职务、modified duties、早期退休或复工失败，保险公司可能会问：工作是 paid 还是 unpaid；职责是否受保护；出勤是否稳定；安排是否因为医学限制而结束；以及这段经历是否说明仍可从事其他合适工作。

这些问题最好用文件回答，而不是用结论回答。可用材料包括 pay records、rosters、position descriptions、return-to-work plans、medical certificates、treating doctor comments、雇主邮件和简短时间线。短期尝试可能显示申请人努力过，但不要把它夸大成绝对丧失能力的证明，除非医学和工作记录确实支持。

如果退休或离职也在同一故事中，应把就业决定、福利或工伤记录、superannuation 通信和 TPD policy test 分开说明，再用日期把它们连接起来。

第 4 页之后的相关链接

如果文件还涉及 resignation 或 redundancy，可阅读 辞职或裁员后的 TPD 指南。如果是 staged return 或短期复工失败，请比较 graduated return-to-work 失败指南 和 failed return-to-work attempt 指南。

若需要更广的证据整理，也可查看 TPD 时间线和延误指南、independent medical examination (IME) 指南，以及 super fund 要求更多证据时怎么办。

实用下一步检查

采取下一步前，先确认每个主要事件是否都有日期、至少一份客观文件，以及与工作能力的明确关系。如果三者都存在，reviewer 通常更容易理解为什么某段工作只是短暂尝试、受支持安排或医学上无法维持的工作，而不是稳定就业能力。

同样方法也适用于医疗意见、雇主记录和来往通信。重点不是把所有文件一次性提交出去，而是让每份文件说明一个具体问题：发生了什么、何时发生、谁记录了它、它如何影响 relevant TPD definition 下的长期工作能力判断。

当文件横跨多个制度时，例如 workers compensation、income protection、Centrelink、superannuation 和雇主复工安排，应保持同一条主时间线。这样可以减少保险公司反复要求相同材料，也能降低不同系统记录看起来互相矛盾的风险。

第 4 页资源常见问题

短期工作尝试一定会削弱 TPD 索赔吗？

不一定。重点是该尝试是否安全、稳定、可持续，以及医学和雇主文件是否解释了限制、支持、结束原因和长期预后。

Modified duties 会被当作仍有工作能力的证据吗？

可能会，所以需要解释这些职务是否临时、受支持、低时数或明显不同于原工作，并说明为什么无法持续。

因病早期退休是否足以证明 TPD？

通常不足以单独证明。早期退休是重要事实，但 TPD 仍取决于保单定义、医学证据、工作历史、治疗和未来工作预后。

如果同一文件里既有 casual work 又有 modified duties 怎么办？

可以同时使用相关指南，但应保留一条主时间线，说明每段工作尝试的日期、职责、支持、医学限制和结束原因。

回应保险公司前最应检查什么？

先检查日期是否一致，医学限制是否具体，雇主资料是否描述真实职责，以及你的说明是否直接回答当前 trustee 或 insurer 的问题。